本文为非标体核保——小心肝组合之二：心脏篇（1）。
肝脏疾病科普及核保实务，请猛戳：乙肝两对半、肝功能指标解读及投保攻略
据统计数据，我国心血管疾病死亡率连年上升，已处于世界前列。
-年中国农村居民心血管病死亡率（每10万人）：
那么，如果已经有了心血管异常，该如何买保险？
随着医疗科技的发展，目前心血管疾病的检测十分多样化：
由于其分类太多，而此处篇幅有限，我们今天只讨论心电图异常（心律失常），其他的留待以后再写。（这是我给自己挖的第几个坑了？）
因其方便快捷，心电图在临床诊断中应用十分广泛，对慢性缺血性心脏病、急性冠脉综合征、心肌炎、心包炎、肺栓塞以及心律失常等心血管疾病有确诊价值。
很多体检项目中也有心电图，导致有的客户在体检中检出心电图异常，投保时茫然无措，今天，我们来详细分析一番。
壹·何谓心律失常心律失常可见于各类心脏疾病，但也可以见于心脏结构无异常者。可发生于任何年龄段，发病可急可慢，病情可轻可重。
重则骤然起病，引起严重血液动力学障碍，甚至猝死；轻则起始隐匿，不引起症状或仅有轻度不适。重者需紧急治疗，甚至就地抢救。而轻者则根据患者病情给予不同处理。
同样，不同的心电诊断对核保有不同的影响，轻则标体、加费，重则除外、拒保。但鉴于心电图的复杂性，对于普通客户来说，太过于艰涩难懂。
对于理论知识，知晓其原理即可。
今天我们选取一些常见的心电图，作为案例分享。
贰·案例分享01窦性心律失常窦性心律属于正常心律。
窦性心律失常可分为：窦性心律不齐、窦性心动过速、窦性心动过缓、窦性停搏、病态窦房结综合征。
在重疾险、医疗险投保实务中，前三者通常通常为标体，后两者为拒保。
??窦性心动不齐，重疾险、医疗险通常标体
??窦性心动过速，重疾险、医疗险通常标体
??窦性心动过缓伴不齐，心跳每分钟不低于50次，重疾险、医疗险通常标体
02期前收缩期前收缩是指起源于窦房结以外的异位起搏点提前发出的激动，又称过早搏动（早搏），是临床上最常见的心律失常。
分为：室性期前收缩（室早）、房性期前收缩（房早）、交界性期前收缩。
1.房性期前收缩（房早）
偶发房早，无心脏器质性改变，无其他不适，重疾险、医疗险通常标体；频发房早，拒保。
那么，如何判断是频发还是偶发的呢？
一张完整的十二导心电图，最底下的II导联代表着10s的时间，如果一段图形出现两次及两次以上的p波形，就是频发的，反之是偶发的。
2.室性期前收缩（室早）
核保*策与房早一致。
03房室传导阻滞1.房室传导阻滞
临床上常见的一种心脏传导阻滞，可分为：一度、二度Ⅰ型（文氏型）和二度Ⅱ型（莫式型）、三度房室传导阻滞。
二度Ⅰ型房室传导阻滞比Ⅱ型更为常见。
前者多为功能性或病变位于房室结或希氏束的近端，预后较好。
后者多属器质性损害，病变大多位于希氏束的远端或束支部位，易发展为完全性房室阻滞，预后较差。
??一度房室传导阻滞，无器质性问题，重疾险、医疗险通常标体。
2.核保要点
确诊为I度房室传导阻滞或二度房室传导阻滞且为二度I型（文氏型），未合并有缺血性心脏病、心肌病和其他器质性心脏疾病通常可标体。
二度Ⅱ型及三度为拒保。
04室内传导阻滞1.室内传导阻滞
分为：右束支传导阻滞（完全性和不完全性）、左束支传导阻滞、左前分支传导阻滞、左后分支传导阻滞。
??右束支传导阻滞，多为良性，重疾险、医疗险通常可标体。
??左前分支传导阻滞，一般拒保。
2.核保要点
右束支传导阻滞（完全性和不完全性）可以由传导系统疾病引起，也可以是正常心脏的完全正常的现象。
但是左束支传导阻滞很少发生于正常心脏，并几乎总是反应有严重的基础心脏病，例如传导系统的退行性疾病，或者缺血性冠状动脉疾病。
核保要点：右束支传导阻滞通常情况下不影响核保。根据个人经验，心电图带“左”字的多为拒保（除了电轴左偏）。
05其他异常心电图??左室高电压，通常拒保
左室高电压：诊断意义是很不确切的，多见于左室扩张或肥大，是左室肥大或扩张诊断标准中不可缺少的条件。但受许多因素影响，如胸壁肥厚、电极位置移动都有关系，也不能排除是正常的心电生理表现，也不排除是由于长期过度烟酒作用，致使心肌细胞电生理和血流动力方面发生的一种改变。正常人一般见不到，但可见于长期从事剧烈体育活动者。
核保结果：拒保！
??预激综合征，无器质性改变，通常标体
预激综合征：属传导途径异常，是指在正常的房室结传导途径之外，多见于健康人，其主要危害是常可引发房室折返性心动过速。
核保要点：无心脏相关性疾病，心脏彩超正常，无不适，重疾险通常为标体。
??偶发房早+偶发室早+偶发二度Ⅰ型房室传导阻滞，拒保。
此外，以上仅选取了部分典型情况，现实中情况往往要复杂得多。需要具体情况具体分析。
如果有心血管疾病无法购买医疗险、重疾险，可以考虑下防癌医疗险、防癌险，一般都可以标体。
最重要的：风起于青萍之末，如检查出心电图异常，或者身体有症状，不要大意，请第一时间就医！
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